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Las aplicaciones de préstamos ofrecen una forma cómoda de pedir prestado fondos rápidamente. Pero es importante considerar las características y los requisitos de elegibilidad antes de usar uno. Identificar factores clave como tasas de interés, tarifas, términos de pago y consideraciones de puntaje crediticio puede ayudarlo a tomar una decisión financiera informada que se ajuste a sus necesidades.
Evite las aplicaciones de préstamos falsas que prometen préstamos instantáneos sin realizar verificaciones de crédito adecuadas ni exigir la documentación adecuada. También pueden tener altas tasas de interés y tarifas ocultas que pueden generar un ciclo de deuda.
Sin verificación de crédito
Las aplicaciones de préstamos pueden ser formas convenientes de obtener dinero cuando lo necesita. Sin embargo, es importante comprender los riesgos antes de usarlos. Muchos de estos servicios cobran tarifas ocultas y tienen períodos de pago cortos, lo que puede generar un ciclo de deuda. También es recomendable investigar las leyes locales y consultar con un asesor financiero antes de utilizarlas.
Las aplicaciones de préstamos a menudo no ofrecen verificación de crédito y ofrecen documentación mínima, lo creditron.org opiniones que las hace accesibles para personas con mal crédito o sin crédito. Estos servicios pueden resultar especialmente útiles para personas sin ahorros o cuyos ingresos son impredecibles, como un trabajo independiente o un empleo temporal.
Si bien estos tipos de préstamos generalmente se usan para situaciones de emergencia, pueden ser costosos y dañar su puntaje crediticio. También tienden a tener tasas de interés altas, lo que puede resultar en un ciclo de deuda que dificulta el pago del préstamo. Para evitar estos problemas, considere opciones alternativas para conseguir dinero sin trabajo. Estos incluyen beneficios gubernamentales, depósito directo y otros métodos para recibir fondos.
Sin tasa de interés
Algunas aplicaciones de préstamos de día de pago afirman ser préstamos sin intereses, pero en realidad cobran tarifas elevadas y deducen el reembolso de los próximos cheques de pago de los prestatarios. Esto puede sumar mucho dinero con el tiempo y puede dañar su puntaje crediticio. Un nuevo informe del New Economy Project encontró que estas aplicaciones son especialmente dañinas para las personas con ingresos fijos. El informe pide una investigación de estas aplicaciones por parte de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que actualmente está bajo fuego del presidente Trump. Sin embargo, existen otras formas para que las personas sin empleo obtengan fondos de emergencia, incluidos beneficios gubernamentales y protección contra sobregiros.
Las aplicaciones de préstamos brindan una forma conveniente de pedir dinero prestado, pero deben usarse de manera responsable. Los prestatarios deben considerar factores como tasas de interés, tarifas, términos de pago y consideraciones de puntaje crediticio al seleccionar una aplicación de préstamo.
Algunas aplicaciones de préstamos pueden requerir que los residentes de países o regiones específicos califiquen para sus servicios. Además, algunos pueden requerir documentos de identificación para verificar la identidad.
Posible financiación
Posible financiación es una aplicación que ofrece adelantos en efectivo y herramientas de administración de dinero sin cargo. Se conecta a su cuenta bancaria para obtener financiación rápidamente y tiene funciones de inicio de sesión seguras, como escaneo facial o de huellas dactilares. También lo ayuda a ahorrar e invertir con objetivos personalizados, monitorea facturas y suscripciones y envía alertas antes de que venzan los pagos. También ofrece préstamos para generar crédito y trabaja con muchos empleadores.
Puede obtener un adelanto en efectivo de este prestamista sin verificación de crédito y reembolsarlo en cuatro cuotas quincenales. Sin embargo, la APR es alta, por lo que no es ideal para financiación a largo plazo. Si necesita un préstamo rápido, considere otras opciones como Earnin, Kashable o MoneyLion.
Si necesita préstamos de mayor valor, busque aplicaciones que ofrezcan préstamos personales a plazos. Éstas son mejores alternativas a los préstamos de día de pago y, por lo general, tienen tasas de interés más bajas. Un préstamo personal a plazos de CreditNinja, por ejemplo, ofrece más efectivo que Posible financiación y le permite pagarlo en un período de tiempo más largo.
brigada
brigada es una aplicación que monitorea la cuenta bancaria de un usuario para predecir cuándo podría quedarse sin fondos y luego ofrece un anticipo de hasta $250. Esta función puede ayudar a evitar cargos por sobregiro y ahorrar dinero a largo plazo. La empresa también ofrece herramientas de elaboración de presupuestos, consejos financieros y Credit Builder2, todo lo cual puede ayudar a mejorar la salud financiera de una persona.
A diferencia de los prestamistas de día de pago, brigada no cobra ningún interés sobre los adelantos en efectivo que ofrece. Sus clientes informan que ha sido un salvavidas en momentos en que vence una factura antes del día de pago o antes de que sea necesario hacer compras. El proceso de solicitud es simple y se puede completar en minutos. Es una excelente alternativa a los préstamos de día de pago, que a menudo conllevan altas tasas de interés. La tarifa de suscripción mensual de la empresa incluye acceso a Instant Cash y otras funciones. Los usuarios pueden elegir su fecha de pago, que normalmente es el día después de su próximo cheque de pago.
Adelanto en efectivo
Las aplicaciones de adelantos de efectivo están diseñadas para brindar velocidad y conveniencia y ofrecen fondos sin la necesidad de verificaciones de crédito o verificación de empleo. A menudo ofrecen tarifas bajas y calendarios de pago basados en los próximos depósitos o días de pago, y pueden ser una buena alternativa a los préstamos de día de pago o las deudas de tarjetas de crédito. Sin embargo, deben utilizarse con cautela, ya que las altas tasas de interés y los cortos períodos de pago pueden generar un ciclo de deuda.
Las aplicaciones de préstamos que realizan adelantos en efectivo a menudo se comercializan como alternativas a los préstamos de día de pago y otras formas de préstamos al consumo, como préstamos personales a plazos o tarjetas de crédito. Por lo general, no requieren recibos de pago y pueden ser un salvavidas en tiempos de emergencias financieras.
Un adelanto en efectivo es un préstamo pequeño a corto plazo del saldo disponible de su tarjeta de crédito. Por lo general, tiene tasas porcentuales anuales más altas que las compras y tarifas regulares, y no califica para un período de gracia. También se pueden obtener adelantos en efectivo visitando un banco o cooperativa de crédito y solicitando un adelanto en efectivo con su número de cuenta bancaria y una identificación emitida por el gobierno.
Préstamos entre pares
Los préstamos P2P se ofrecen a través de plataformas en línea especializadas que conectan a prestamistas y prestatarios individuales. Los términos y condiciones del préstamo varían según el prestamista. Algunos ofrecen tasas de interés fijas y períodos de pago, mientras que otros pueden requerir requisitos de puntaje crediticio más altos. Algunos también cobran tarifas de solicitud y originación.
Algunas de las plataformas de préstamos P2P populares incluyen Kiva, que ayuda a emprendedores y pequeñas empresas a financiar colectivamente préstamos sin intereses de hasta 15.000 dólares. Otras opciones incluyen Peerform, un mercado con sede en Estados Unidos que conecta a inversionistas estadounidenses con prestatarios cercanos que buscan préstamos personales para consolidación de deuda y refinanciamiento de tarjetas de crédito.
